Formation continue d’IOBSP- Saison 2020 – Courtier en crédits aux professionnels

I. les éléments indispensables d’une étude financière prévisionnelle :

1. Les documents nécessaires au chargé d’affaire pour étudier un dossier de financement :

• Le plan de financement initial et le prévisionnel à trois années ; il permet d’anticiper les
  besoins en financement initiaux et sur les 3 premières années en fonction d’hypothèses de
  croissance réalistes ;
• Le compte de résultat prévisionnel ; le tableau qui anticipe l’ensemble des entrées et des
  sorties pour chacune des trois premières années de l’entreprise ;
• Les soldes intermédiaires de gestion prévisionnels ; les indicateurs de performance découlant
  du compte de résultat prévisionnel ;
• Le seuil de rentabilité économique ; on parle également de point mort. Il représente le chiffre
  d’affaires que l’entreprise doit réaliser pour atteindre l’équilibre, c’est-à-dire dégager un
  résultat nul. Ce niveau d’activité est donc celui qui permet de couvrir l’ensemble des charges ;
• Le budget prévisionnel de trésorerie ; le tableau du prévisionnel financier qui a pour objectif de
  traduire les dépenses et les recettes prévues sous forme de flux monétaires prévisionnels ;
• La capacité d’autofinancement ; elle désigne l’ensemble des ressources internes générées
  par l’entreprise dans le cadre de son activité qui permettent d’assurer son financement.

2. Le montage d’un business plan financier :

• Cas pour un artisan / commerçant.

II. La détermination des solutions de financement, le conseil en crédits aux professionnels

1. Les crédits de fonctionnement pour couvrir un besoin d’exploitation :

• La facilité de caisse et le découvert ;
• Le crédit de campagne ;
• L’escompte des effets de commerce ;
• La cession de créances professionnelles ;
• L’affacturage.

2. Les crédits d’investissement pour couvrir un besoin d’investissement :

• Le crédit moyen et long terme ;
• Le crédit-bail ;
• La location longue durée.

3. Les sûretés et les garanties possibles :

• Les sûretés personnelles ;
• Les sûretés réelles type sûretés mobilières ;
• Les sûretés réelles type sûretés immobilières ;
• Les garanties mutuelles et collectives ;
• Les autres sûretés.

4. Les obligations bancaires en crédit aux professionnels :

• Les obligations du prêteur envers l’emprunteur professionnel ;
• Les obligations de description, d’explication et de mise en garde de l’IOBSP envers les
  emprunteurs professionnels ;
• L’obligation de conseil du Courtier-IOBSP envers l’emprunteur professionnel.

5. Les actualités 2020.

III. Le dossier de financement

1. Les documents indispensables d’un dossier de crédit aux professionnels :

• Obligations juridiques de l’IOBSP à l’égard de l’établissement de crédit ;
• Les documents du chef d’entreprise ;
• Les documents de la société ;
• Les documents du projet.

2. Structurer le dossier de demande de prêt afin de faciliter son analyse :

• La synthèse en deux pages (ou récapitulatif) ; principes et méthodes de la synthèse ;
• Trois dossiers en un pour que le chargé d’affaire s’y retrouve facilement ;
• Faciliter l’instruction et l’analyse par les Services de décision de l’établissement de crédit.

3. Présenter un dossier de financement professionnel à un chargé d’affaires :

• Le « pitch » : les dix premières secondes seront cruciales ;
• L’exploitation de la synthèse en deux pages (ou récapitulatif) durant l’entretien entre l’IOBSP
  et le Chargé d’affaires.

4. Les actualités 2020.